Разваляме договор за заем без неустойка

<p>Приемането на нов закон е свързано с нарастването на броя и разнообразието на предлаганите кредитни продукти, включително и предоставянето на финансови услуги чрез съвременните средства за комуникация. <strong>Законът ще се отнася за кредитите от 400 лв. до 147 000. лв. В момента нормативната уредба регламентира потребителските заеми от 400 лв. до 40 000. лв.</strong></p> <p><strong>Потребителите, които в 14-дневен срок се откажат от сключения договор, ще връщат на кредитора главницата и лихвата, начислена за периода от датата на усвояване на кредита до датата на възстановяване на главницата.</strong> Те трябва да направят това без неоправдано забавяне и не по-късно от 30 календарни дни, считано от изпращането на уведомлението до кредитора за упражняване правото на отказ.</p> <p>По този начин се приема, че правото на отказ предоставя по-голяма възможност на потребителя да обмисли решението си за вземане на потребителски кредит и за по-голяма защита на неговите интереси.</p> <p><strong>С новия закон ще бъде въведена стандартизирана форма за предоставяне на преддоговорна информация - т. нар. "Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителския кредит". </strong>Всички кредитори задължително трябва да предоставят този формуляр преди сключване на договора за заем. Чрез него потребителите ще могат да сравняват по-лесно предлаганите им условия от кредиторите, включително и в различните държави членки. Заедно с преддоговорната информация, кредиторите е необходимо да дадат и екземпляр от проекта на договор за потребителски кредит.</p> <p><strong>Разширяват се и задължителните реквизити, които договорите трябва да съдържат, като например условията за прилагане и промяна на лихвения процент в случаите, в които той не е фиксиран.</strong> Договорите трябва да съдържат и предупреждение за последиците за потребителя при просрочие на вноските, клауза за правото на отказ от договора за кредит, срокът и условията за упражняването му. В документа изрично е необходимо да са посочени и извънсъдебните способи за решаване на спора.</p> <p><strong>За първи път в българското законодателство се въвежда и задължението на кредитора да извършва оценка на кредитоспособността на потребителя</strong>. За целта кредиторът трябва да извърши справка в Централния кредитен регистър или друга база данни, използвана у нас. При трансгранично кредитиране финансовите институции от други държави членки ще имат достъп и ще могат да ползват наши бази данни за оценка на кредитоспособността на кандидатите.</p> <p>Проектозаконът предвижда разпоредбите за преддоговорната информация, оценката на кредитоспособността на потребителите и разпоредбите по отношение на рекламата да се прилагат и за договорите за кредит, обезпечени с ипотека, договорите за кредит с цел придобиване или запазване правото на собственост върху земя или друг недвижим имот, включително и за сграда, която е построена или предстои да бъде построена.</p> <p><strong>С новия закон се предоставя и правото на потребителя по всяко време да погаси изцяло или частично задълженията по договора, като кредиторът не може да откаже предсрочното им погасяване.</strong></p> <p>Контролът по прилагането на Закона за потребителския кредит се възлага на Комисията за защита на потребителите.</p> <p><em>(По БГНЕС)</em></p>